Banka veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması suçları 5237 sayılı TCK’nın 245 maddesinde düzenlenmiştir.

Söz konusu madde ile 3 ayrı suç düzenlenmiştir. Bu suçlar şunlardır:

Gerçek banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılarak menfaat temin edilmesi – TCK’nın 245/1

Sahte banka veya kredi kartı oluşturulması – TCK’nın 245/2

Sahte oluşturulmuş banka veya kredi kartlarının kullanılarak menfaat temin edilmesi – m. 245/3

TCK’nın 245/1 fıkrasında düzenlenen gerçek banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılarak menfaat temin edilmesi suçunun mağduru gerçek banka ve kredi kartının gerçek sahibidir. Kart sahibi ölmesi halinde suçun mağduru yasal mirasçılar olur. Bu suç bakımından kural olarak banka bu suçun mağduru olamaz. Ancak banka veya kredi kartı basılıp, gerçek sahibine teslimden önce ele geçirilip kullanılması halinde ilgili banka suçun mağduru olarak kabul edilir.

TCK’nın 245/2 ve 245/3 fıkralarında düzenlenen suçun mağduru ise ilgili banka olup, bu halde adına kart çıkartılan kişi suçun mağduru olamaz.

TCK’nın 43 maddesinde düzenlenen zincirleme suç hükümleri 3 ayrı suç bakımından ayrı ayrı uygulama alanı bulur. Şöyle ki;

TCK’nın 245/1 fıkrasında düzenlenen suç bakımından mağdura ait aynı veya farklı bankaya ait birden fazla banka/kredi kartının kullanılması veya aynı bankaya ait gerçek banka/kredi kartının birde çok kez kullanılması/kullanmaya teşebbüs edilmesi halinde suçun zincirleme halinde işlendiği kabul edilir. Örneğin A bankasına ait tek bir banka/kredi kartının birden fazla kez kullanılması veya kullanılmaya teşebbüs edilmesi halinde suçun zincirleme şeklinde işlendiği kabul edilir. Bu halde TCK’nın 245/1, 43/1 maddeleri uygulanmak suretiyle ceza belirlenir.

TCK’nın 245/2 maddesi bakımından ise aynı bankaya ait birden fazla sahte banka/kredi kartının üretilmesi veya üretilmeye teşebbüs edilmesi halinde suçun zincirleme olarak işlendiği kabul edilir. Aynı bankaya ait değişik şubelerinden birden fazla kez sahte banka/kredi kart çıkarılması halinde de zincirleme suç hükümleri uygulanır. Bu hallerde TCK’nın 245/2, 43/1 maddeleri uyarınca ceza belirlenir. Birden fazla değişik banklara ait sahte banka/kredi kart oluşturulması halinde gerçek içtima kuralları gereğince her bir banka için ayrı ayrı suçun işlendiği ve banka sayısınca mahkumiyet kararı verilmesi gerektiği kabul edilir. TCK’nın 245/2 fıkrasının uygulaması bakımında bankanın Türk veya Yabancı banka olması arasında bir fark bulunmamaktadır.

TCK’nın 245/3 fıkrası bakımından ise aynı bankaya ait birden fazla sahte üretilen banka/kredi kartının kullanılması / kullanılmaya teşebbüs edilmesi veya aynı bankaya ait sahte banka/kredi kartının birden fazla kez kullanılması/ kullanılmaya teşebbüs edilmesi halinde suçun zincirleme şeklinde işlendiği kabul edilir. Bu hallerde TCK’nın 245/3, 43/1 maddeleri uyarınca ceza belirlenir. Birden fazla değişik banklara ait sahte banka/kredi kartının kullanılması veya kullanılmaya teşebbüs edilmesi halinde ise gerçek içtima kuralları gereğince her bir banka için ayrı ayrı suçun işlendiği ve banka sayısınca mahkumiyet kararı verilir. TCK’nın 245/3 fıkrasının uygulaması bakımında bankanın Türk veya Yabancı banka olması arasında bir fark bulunmamaktadır.